本報記者 楊井鑫 北京報道5月9日，國家金融監督管理總局發布了《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱“《指導意見》”）。從總體要求、優化金融產品和服務、發揮銀行保險機構職能優勢、完善銀行保險機構組織管理體系、做好監管支持等五個方面對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進行了系統部署。據《中國經營報》記者了解，建設金融強國是通過為實體經濟發展提供更高質量、更有效率、更安全的金融服務，實現金融高質量發展，而其中的關鍵則是做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。目前，多數金融機構已經將做好金融“五篇大文章”作為了2024年銀行的首要工作目標，也加快了業務布局。而監管出臺《指導意見》旨在為金融機構踐行“五篇大文章”提供政策保障的同時，也是通過細化政策督促金融機構將具體工作落實到位。政策引領對于金融“五篇大文章”的指導思想和主要目標，《指導意見》明確提出了銀行保險金融機構以服務社會民生、服務實體經濟、服務國家戰略為著力點，深化金融供給側結構性改革，促進加快發展新質生產力，著力做好“五篇大文章”，有效防范化解金融風險，統籌推進經濟和金融高質量發展。未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。相關監管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。按照監管部署，政策對金融機構的科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融發展均提出了明確的目標：科技金融主要聚焦卡點堵點提升科技金融質效方面；針對科技型企業全生命周期的金融服務進一步增強，對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續優化，努力形成“科技—產業—金融”良性循環。綠色金融主要聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系；讓綠色金融標準和評價體系更加完善，對綠色、低碳、循環經濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面進一步擴大，銀行保險機構環境、社會和治理（ESG）表現持續提升。普惠金融主要聚焦痛點難點加強普惠金融服務；基本建成高質量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺階。普惠金融服務體系持續優化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險體系逐步健全。養老金融主要聚焦現實需求加快養老金融發展；第三支柱養老保險規范發展，養老金融產品更加豐富，對銀發經濟、健康和養老產業的金融支持力度持續加大，更好滿足養老金融需求。數字金融則主要聚焦在效能和安全促進數字金融發展；銀行業保險業數字化轉型成效明顯，數字化經營管理體系基本建成，數字化服務廣泛普及，對數字經濟發展提供有效助力。數字化監管架構流程基本建成，監管數字化智能化水平大幅提升。“做好金融‘五篇大文章’是跟我們金融體系轉型，乃至整個經濟的轉型嚴絲合縫的。核心意思是做人民群眾真正需要的東西，切實做到金融為實體經濟服務。以普惠金融為例，普惠信貸做得好的銀行，盈利能力也都不錯。金融功能性和盈利性長期看是統一的。”一家券商分析師稱。嚴抓落實據了解，政策的細化和可操作性是此次《指導意見》落實做好金融“五篇大文章”的核心。國家金融監督管理總局相關負責人表示，《指導意見》對銀行保險機構提出了三點具體要求：一是加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業化服務水平。二是完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考核制度，適當提升“五篇大文章”相關業務在內部績效考核中的占比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。三是堅守風險底線。銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務，避免一哄而上、過度授信。加強合規性審查，精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業務后續跟蹤管理和風險監測，前瞻性做好風險預警及化解處置預案。記者注意到，對于銀行金融機構做好“五篇大文章”的督促，河南、安徽等地的地方監管陸續發布了相應的監管要求，而此前駐工行紀檢監察組對工行還專門開展了金融“五篇大文章”的政治監督專項行動。2024年3月31日，中央紀委國家監委網站發布消息稱，為突出“兩個維護”深化政治監督的任務部署，近期，中央紀委國家監委駐中國工商銀行紀檢監察組聚焦中央金融工作會議關于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”的重要要求，印發政治監督專項行動方案，組織工行各級紀檢機構深入開展政治監督，保障黨中央金融工作決策部署在工行落地落實。據了解，該專項行動從不同層面對工行落實做好“五篇大文章”進行了監督，并明確了監督內容。宏觀層面聚焦監督方向，駐工行紀檢監察組加強與工行黨委互動互通，赴總行職能部門深入走訪調研，系統了解工行做好“五篇大文章”的頂層設計、戰略規劃和推進機制，形成監督指引，確保始終堅持正確監督方向。中觀層面聚焦重點任務，要求各一級機構紀委做好調查研究，立足本地區本單位資源稟賦、發展現狀、區域特色等細化監督內容；微觀層面聚焦具體問題，與各一級機構建立月度研商機制，動態跟進掌握監督發現問題，盯牢責任、作風、廉潔，上下聯動開展研判分析，分階段分步驟推動解決問題，著力糾正政治偏差。“不同類型銀行自身的資源稟賦不同，這需要銀行在貫徹落實政策中找到自身的定位。”有業內人士表示。在此次的《指導意見》中，監管明確提出了對政策性金融功能聚焦在重點做商業性金融干不了、干不好的業務。發揮中長期投融資優勢，探索政策性金融工具服務模式，立足自身定位為科技、綠色、農業、養老等領域基礎設施建設提供資金支持。全國性商業銀行則要充分發揮主力軍作用，大型商業銀行要做優做強，走內涵式發展道路，增強金融科技核心競爭力，發揮網絡渠道、業務功能協同等優勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務能力。有力落實國家戰略，助力高水平科技自立自強和科技強國建設。深化普惠金融專業化機制建設，做好小微企業、鄉村振興相關金融服務。全國性股份制商業銀行要堅持差異化市場定位，圍繞“五篇大文章”探索創新，努力形成具有比較優勢的業務模式。對于中小銀行而言，監管要求好做金融“五篇大文章”立足當地開展特色化經營。城商行和民營銀行要發揮服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經營機制靈活等優勢，結合自身資源稟賦，針對性優化“五篇大文章”金融產品和服務。突出人緣、親緣優勢，探索構建有效的小微企業服務模式。農村中小銀行要強化支農支小使命擔當，深耕當地特色產業，主動適應市場變化，支持農業產業鏈發展，加大鄉村振興等領域融資支持。此外，監管對下一步工作特地強調，嚴厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規和金融犯罪活動。加強監測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。（編輯：朱紫云 審核：夏欣 校對：顏京寧）