平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2023年年度業績報告。該行黨委書記、行長冀光恒在報告致辭中指出，2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。平安銀行主動作為，堅持黨建引領，堅持金融工作的政治性、人民性，積極推進經營管理變革和戰略迭代升級，強化金融風險管理，業務發展穩中有進，可持續發展之基得以夯實。受持續讓利實體經濟、調整資產結構及市場波動等因素影響，2023年，該行實現營業收入1,646.99億元，同比下降8.4%；實現凈利潤464.55億元，同比增長2.1%，持續保持正增長；資產總額55,871.16億元，較上年末增長5.0%；不良貸款率1.06%，總體保持穩定；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個百分點。平安銀行緊跟國家發展戰略，優化業務結構，持續加大對普惠、制造業、鄉村振興、綠色金融、基礎設施等重點領域的融資支持力度。該行2023年經營業績重點表現在以下方面：營業收入同比下降，凈利潤保持增長。2023年，受持續讓利實體經濟、調整資產結構及市場波動等因素影響，營業收入同比下降。通過數字化轉型驅動經營降本增效，加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度，該行實現凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。規模保持穩健增長，大力支持實體經濟。2023年末，該行資產總額55,871.16億元，較上年末增長5.0%，其中，發放貸款和墊款本金總額34,075.09億元，較上年末增長2.4%；該行持續加大實體經濟支持力度，普惠、制造業、涉農、綠色金融等領域貸款實現較好增長。負債總額51,147.88億元，較上年末增長4.7%，其中，吸收存款本金余額34,072.95億元，較上年末增長2.9%。強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好。2023年末，不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59；撥備覆蓋率277.63%，風險抵補能力保持良好。踐行精細化管理，資本充足率持續提升。2023年末，得益于凈利潤增長、資本精細化管理等因素，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.22%、10.90%及13.43%，均滿足監管達標要求，較上年末分別上升0.58、0.50及0.42個百分點。業務策略進階升級，三大板塊協同發展零售業務。2023年，平安銀行積極踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，堅持零售戰略定位不動搖，持續推進零售業務變革轉型。2023年末，該行零售客戶數12,543.20萬戶，較上年末增長1.9%，管理零售客戶資產（AUM）40,311.77億元，較上年末增長12.4%，全年零售業務營業收入占比58.4%。負債業務：持續推進零售存款規模較快增長。2023年末，該行個人存款余額12,076.18億元，較上年末增長16.7%；全年個人存款日均余額11,470.38億元，同比2022年增長31.9%；代發業務對存款的帶動作用持續增強。2023年末，該行代發及批量業務客戶帶來的AUM余額8,100.75億元，較上年末增長22.7%，帶來客戶存款余額2,992.26億元，較上年末增長33.1%。資產業務：2023年末，該行個人貸款余額19,777.19億元，較上年末下降3.4%，其中，抵押類貸款余額11,623.16億元，較上年末增長4.8%；住房按揭貸款余額3,035.68億元，較上年末增長6.7%；經營性貸款余額6,147.68億元，較上年末增長5.6%；信用卡流通戶數5,388.91萬戶，全年信用卡總消費金額27,815.04億元。私行財富：2023年末，私行客戶AUM余額19,155.15億元，較上年末增長18.2%；財富客戶137.75萬戶，較上年末增長8.9%，其中，私行客戶9.02萬戶，較上年末增長12.0%。2023年，該行實現財富管理手續費收入65.84億元，同比增長2.1%。客戶及數字化平臺：2023年末，該行零售客戶數12,543.20萬戶，較上年末增長1.9%，平安口袋銀行APP注冊用戶數16,603.91萬戶，較上年末增長8.6%，其中，月活躍用戶數（MAU）5,193.67萬戶。對公業務。2023年，該行對公業務緊跟國家戰略布局，圍繞服務實體經濟，在產業金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發力，持續加大對重點領域的融資支持力度。從客戶需求出發，通過長期深度經營，夯實對公業務發展基礎,聚焦“做精行業、做精客戶、做精產品”，實現業務平穩發展。2023年末，企業貸款余額14,297.90億元，較上年末增長11.5%；企業存款余額21,996.77億元，較上年末下降3.4%，主要受外幣市場利率上升影響，該行適當降低外幣企業存款規模，持續加強存款成本管控，優化存款結構。做精行業：該行緊跟國家戰略導向，研判產業發展趨勢，做深行業化服務，持續構建行業化經營的差異化優勢和護城河。2023年，新能源、新基建、新制造“三新賽道”資產投放規模2,045.52億元，同比增長32.5%。做精客戶：該行順應對公客戶綜合化、生態化、一體化經營趨勢，適應市場環境和客戶需求的變化，強化以客戶為中心的經營理念。2023年末，對公客戶數75.40萬戶，較上年末增加13.81萬戶，增幅22.4%；專精特新合作客戶數較上年末增長160.5%。做精產品：該行圍繞核心客群，深入行業場景，做強產品組合，運用創新業務模式，優化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。2023年，該行互聯網支付結算業務服務的平臺企業交易筆數626.63億筆，同比增長110.9%，交易金額32.80萬億元，同比增長18.5%；供應鏈金融融資發生額13,331.85億元，同比增長14.1%；跨境貿易融資發生額1,739.89億元。資金同業業務。2023年，平安銀行資金同業業務圍繞國家活躍資本市場、金融服務實體相關戰略部署，加大債券做市業務開展力度，持續豐富客戶業務產品，助力金融市場高質量發展，服務實體融資和避險。專業投資能力服務市場:報告顯示，2023年，該行債券交易量的市場份額為3.2%，綠色債券、小微債券、鄉村振興債券及其他可持續發展類債券交易量861.55億元，同比增長209.9%。2023年，該行機構交易活躍客戶達578家，機構銷售的現券交易量2.67萬億元，同比增長21.4%。專業銷售能力服務客戶：該行依托金融機構生態合作優勢，搭建債券一、二級市場服務的橋梁，服務實體發債融資。2023年，該行同業渠道銷售債券規模2,079.08億元，同比增長49.8%；2023年末，“行e通”平臺累計合作客戶達2,556戶，通過“行e通”平臺銷售的第三方基金產品余額達1,856.20億元，較上年末增長66.8%；2023年末，該行托管凈值規模8.70萬億元，較上年末增長5.8%；公募基金托管及第三方基金銷售監管規模達1.75萬億元，較上年末增長9.4%。專業避險產品服務企業:“平安避險”業務積極落實國家對普惠金融服務相關要求，打造服務實體企業避險的標桿模式。2023年，該行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客戶達12,859戶，同比增長11.8%。強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好2023年，宏觀經濟運行整體回穩向好，平安銀行積極應對宏觀經濟環境變化，加強資產質量管控，推動風險防范和化解。該行資產質量整體平穩，風險抵補能力保持良好。報告顯示，2023年末，該行逾期貸款余額占比1.42%，較上年末下降0.14個百分點；逾期60天以上貸款占比0.78%，較上年末下降0.09個百分點；逾期90天以上貸款占比0.62%，較上年末下降0.11個百分點；關注貸款占比1.75%，較上年末下降0.07個百分點；不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個百分點；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59，較上年末分別下降0.09和0.10。該行撥備覆蓋率277.63%，風險抵補能力保持良好。持續加強資產質量管控，加大問題資產處置力度。2023年，該行核銷貸款685.85億元，同比增長14.7%；收回不良資產總額325.95億元，其中收回已核銷不良資產本金191.42億元（含收回已核銷不良貸款177.79億元）。踐行普惠金融、綠色金融、助力鄉村振興2023年以來，平安銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署和金融監管要求，發揮金融科技優勢，將“真普惠、真小微”落到實處。通過不斷深化線上化、數字化布局，以多元業務模式協同發展，持續加大普惠金融支持力度。在產品上，通過對多維經營數據的不斷豐富，全方位識別和認定客戶的經營情況，為小微客戶提供更加貼合其經營特點的金融產品。同時，該行積極響應監管機構為小微客戶減費讓利的號召，通過發送利息券、減免企業及個人結算、開戶等費用，降低普惠小微客戶金融服務獲得成本，助力小微企業減負。報告顯示，2023年末，該行表內外授信總融資額51,489.58億元，較上年末增長4.2%。其中，單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款（以下簡稱“普惠型小微企業貸款”）累計戶數103.22萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比83.9%，小微企業主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額5,720.80億元，較上年末增長8.3%，其中信用類普惠型小微企業貸款余額739.98億元，占普惠型小微企業貸款余額的比例為12.9%；2023年，普惠型小微企業貸款累計發放額4,039.43億元，新發放貸款加權平均利率同比下降1.23個百分點，不良率控制在合理范圍。該行持續支持民營企業發展，2023年末，民營企業貸款余額較上年末增長2.7%，在企業貸款余額中的占比為72.0%。同時，該行堅定貫徹黨的二十大提出的綠色發展要求，認真踐行國家碳中和戰略，深入布局綠色金融產業化發展，積極支持清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業重大項目，全面助力實體經濟綠色高質量發展。2023年末，該行綠色貸款余額1,396.47億元，較上年末增長27.2%。平安銀行認真貫徹落實黨的二十大精神，把促進共同富裕作為金融工作的出發點和著力點，持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作，并依托數字鄉村生態圈，支持脫貧地區和國家鄉村振興重點幫扶縣，不斷提升服務質效，支持實體經濟發展。2023年，該行投放鄉村振興支持資金371.09億元，累計投放1,063.63億元；鄉村振興借記卡發卡79,376張，累計發卡193,306張；惠及農戶6.74萬人，累計109.74萬人；2023年末，涉農貸款余額1,316.80億元，較上年末增加256.72億元，增幅24.2%。冀光恒指出，展望2024年，建設金融強國的號角已經吹響。平安銀行將持續深化黨建引領，積極融入國家戰略，有效推動各項改革轉型舉措落地實施，穩步提升金融服務實體經濟的能力，持續強化金融風險防控，深入踐行金融高質量發展，努力在助力強國建設的進程中作出應有的貢獻。